为什么在香港开立银行账户被拒绝？

为什么在香港开立银行账户被拒绝？

出版商：亚拓国际观点：

对于银行来说，利润是他的终极目标，即客户带来的商业价值是否足够大？只有明确了这一点，就很容易理解为什么银行拒绝为部分客户开户，为什么银行要求部分客户关闭在银行开立的企业业务账户。另外，我们都需要了解银行等金融机构喜欢哪些客户群体？你对什么敏感？

一、公司没有商业实质，就是银行不知道你做什么

开户时，我们都建议客户携带足够的商业文件向银行说明我是清白的，是一个普通的商人，作为我业务的证明文件。所谓商业单据可以指以下几种：

（1）在其他地区，或已有公司注册文件（如国内公司注册信息）；

（2）最近的销售合同和发票，采购合同和发票，以及给客户的运输文件；

(3）公司网站，卡片；

（4）现有公司银行对账单等

当然，开户后是否可以随意将账户用作提款机呢？当然不是，我们强烈建议您养成良好的财务习惯，每月整理和归档您的财务资料，交给专业人士记账。因为，银行可能会在当天要求您提供会计报告以证明您的业务实质。

如果开户不成功，汇丰一般会以行政原因拒绝，不会给出具体原因。汇丰开户失败有以下几种可能：

一、你的产品销售地是受美国监管的；

第二，您生产的产品在高风险国家；

第三，你的产品是特殊产品，比如环保；

第四工商银行开香港账户，您的公司名称中有特殊字眼；

第五，你做的是特殊行业，比如房地产和证券，需要额外的执照；

六、您的公司名称不符合要求工商银行开香港账户，如HSBC xx...；

第七，你太年轻了。

这种情况在汇丰有记录，建议开户前先转行。

如果您在汇丰银行开户被拒绝，您可以选择以下方法：

1.购买汇丰理财产品（基金或保险）以提高公司在汇丰的声誉，然后再次成功开户；

2.重新注册新公司，并选择专业代理帮其预约并陪同重新开户；

3.选择其他银行开户，如：恒生、香港中行、国内银行（中国平安、浦发银行、交通银行、招商银行）。

4.如果之前没有向银行提供营业证明/地址证明，可以先在国内银行开户，拿到对账单等营业证明后再申请汇丰账户。

二、公司账户长期处于非活动状态或非活动状态，即账户资金运作很少。

开户后，可以随意使用吗？当然不是，开户后，你要保证账户里有一定的资金，否则银行很有可能会停用你的账户。以香港汇丰银行为例，若客户过去3个月的银行账户平均余额低于50,000港元，将产生每月100港元的费用；此外，若账户内一年无任何活动，则每月需支付 HKD 250 的费用。账户服务费。综合起来，这笔支出是相当大的，当然土豪除外。

三、除非您有执照，否则您从事的行业/产品不能是金融相关行业。

四、客户群体和汇款国不能是政治高风险国家或受制裁国家。

现在我们了解了哪些因素会导致无银行账户/银行要求关闭账户，以下是一些建议：

1、保持账户活跃，资金活跃度和账户余额应大于银行要求的余额；

2、您可以展示或保留公司的业务文件。开立新银行账户所需的业务文件如上所列，账户持有人如何证明？这里为您列出：

（1）公司的会计账簿和财务报表，以一家香港公司为例，香港公司的审计报告就是最好的证明（银行正在反洗钱调查中，这是最好的证明）；

（2）每年按时申请公司存在证明，例如香港公司需要年检（提交周年申报表和更换新的商业登记证）；

3、避免与政治高风险地区或受到经济制裁的国家进行业务往来；

4、及时注销未使用的公司银行账户，避免银行强行结清欠款，造成公司董事个人信用受损；

随着香港汇丰银行账户的开户难度越来越大，已经开户的朋友们，在幸运的同时，也要珍惜自己的账户。没有开户的人不要气馁。香港本地帐户中还有其他几个好帐户。银行如：恒生、渣打等；以及在大陆的离岸账户。

（注：银行政策变动频繁，具体以银行为准）