数字人民币将在冬奥场景中大规模推广

本报记者王克进北京报道

随着央行数字人民币APP的正式上线和冬奥会场景应用的催化，银行数字人民币建设迎来了重要的窗口期。

近日，在苏宁易购（002024.SZ）推出数字人民币支付功能后，苏宁银行是否参与数字人民币试点备受关注。苏宁易购在投资者互动平台上回复称，苏宁银行尚未参与数字人民币试点，但会密切关注相关政策，积极争取参与。

近期，多家上市科技公司披露了与银行在数字人民币建设项目上的合作，涉及大型国有银行、股份制银行和城市商业银行。

经过一年多的全面试点建设，数字人民币取得了显著成效。央行数据显示，截至2021年12月31日，数字人民币试点场景数量已超过80个8.51万个，累计开通个人钱包2.61亿个，其中交易金额875. 65亿元。

在此背景下，越来越多的银行积极备战，在应用场景探索中不断寻找突破口。《第一财经日报》记者从交通银行获悉，近日，该行上海分行向帮工发放数字人民币就业补贴。此外，业内分析人士表示，随着2022年北京冬奥会场景的试点落地，未来数字人民币有望实现大规模推广应用。

许多银行急于尝试科技公司提供帮助

2022年初，数字人民币（试点版）APP将在各大主流应用商店上线，功能界面全面升级优化。

2022年1月14日，苏宁易购表示，苏宁银行将积极争取参与数字人民币试点。

近期，有关银行推进数字人民币建设的消息大多来自投资者互动平台。科蓝软件（300663.SZ）透露，公司与某大型国有银行签署的数字人民币相关项目已完成技术验证并顺利交付。公司积极拓展其他银行业务，先后承接了一家股份制银行和多家城商行的数字人民币相关系统建设项目。

楚天龙（003040.SZ）在投资者互动平台上表示，公司已为多家银行客户参与了数字人民币硬件钱包等产品和技术服务试点，北京冬奥会也在试点项目之一。一是进展顺利。

2022年1月4日，数字人民币（试点版）APP将在各大主流应用商店上线，功能界面将全面升级优化。目前，中信银行、光大银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、广发银行、浙商银行、北京银行、上海银行、南京银行均已支持，越来越多的商业银行逐渐接受Enter。

目前，数字人民币运营商包括中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、网商银行、微众银行等9家中小银行大型银行也将提供数字人民币服务。因此，开元证券在研报中认为，大型国有银行、股份制银行和中小银行会产生相关的系统开发、测试、运维需求，银行IT、安全加密等相关企业，硬件设备有望受益。

某科技公司相关负责人表示，随着数字人民币试点范围越来越大、速度越来越快，公司已经为数字货币预留了相关技术，但仍需进行大量的线上线下测试。尤其是在高并发交易等极端情况下的稳定性和安全性方面2022年数字人民币能落地吗，未来可以考虑进一步扩大数字人民币的测试范围。银行业机构可积极争取试点资格，加强各方合作，丰富线上线下场景。构建开放、包容、共赢的数字人民币生态系统。

冬奥试点场景规模化推广有望实现

冬奥会推动后，数字人民币将被市场进一步熟悉，其产业链企业和传统银行业都将受益。

央行业务管理部在2022年1月10日召开的2022年工作会议上指出，数字人民币冬奥会场景试点已实现7个场景全覆盖，开展3次大型数字人民币试点活动2022年数字人民币能落地吗，实施场景4 0.@ >3万，交易金额96亿元。

北京冬奥会期间，数字人民币用户将进一步丰富，这也将成为展示中国数字金融能力的绝佳窗口。招商证券在研报中表示，冬奥会推动后，数字人民币将进一步为市场所熟悉，其产业链企业和传统银行业都将受益。一方面，数字人民币硬件设备商将受益于数字人民币硬钱包带来的市场机遇，而软件开发商将受益于国内外银行系统升级带来的业务增长。另一方面，数字人民币的跨境应用也将通过“

结合北京冬奥会探索实践新能源数字人民币。、运动、智能售卖终端、外国人在中国短期使用等场景。”

中南财经政法大学数字经济研究所高级研究员金田表示：“经过一年多的各地试点推广，数字人民币的应用场景不断扩大，数据处理能力和安全性能得到进一步考验，技术逐步全面推广的条件。除了继续扩大落地省市外，冬奥会也将成为重要节点，带动数字人民币在酒店的应用、交通等领域，并以此为契机，从国内支付延伸到跨境支付，比如海外消费用户可以根据自己的习惯和喜好进行选择，要么使用手机APP形式的数字人民币软钱包，要么使用不依赖手机的数字人民币硬钱包。”

应用场景加速数字金融能力拓展

数字人民币是一个新事物，目前还处于试点阶段，还有一些挑战需要克服。

近日，记者从交通银行获悉，该行上海分行联合上海市浦东新区就业促进中心及相关街道为帮工发放数字人民币就业补贴，进一步丰富了数字人民币应用场景。

交通银行相关负责人表示，以数字人民币形式发放补贴资金，可通过智能合约功能实现定向补贴发放，有效防范支付终端可能存在的资金留存风险，通过全过程的闭环管理，继续打造就业困难人员补贴管理。健康的生态。

2022年1月18日，在国务院新闻办召开的2021年金融统计新闻发布会上，央行金融市场司司长邹兰表示，下一步央行将进一步深化发展零售交易、生活支付、政务服务等。场景试点使用数字人民币，数字人民币的研发试点立足于服务实体经济和人民生活，让更多的企业和个人感受到数字化的价值人民币，充分激发行业各方的积极性。

这也对银行提出了更高的要求。孙杨表示：“做好数字人民币与场景生态的互联互通是银行非常重要的角色。银行要积极打通数字人民币体系和线下零售、线上电商、线下消费等。”场景业务系统。在数据、支付、客户管理等方面实现无缝互通，积极应用生物识别、网络安全、隐私计算等技术，做好客户身份识别、数据隐私保护、账户安全保护等工作。”

“银行应围绕自身独特的数字人民币场景搭建智能合约平台，让数字人民币的应用具有更丰富、更智能的控制功能，方便开发者开发创新的数字人民币智能合约应用，推动数字人民币的发展。 " 孙杨说道。

但是，数字人民币是一个新事物，还处于试点阶段，还有一些挑战需要克服。孙杨说：“比如让更多人了解数字人民币，在现有成熟的支付习惯下，以老百姓喜欢的方式培养老百姓使用数字人民币的习惯是一个挑战；持续投入资源是银行机构的挑战，改造更多商户现有的POS设备以支持数字人民币收单是挑战；数字人民币在现有已经非常高效的情况下，如何为企业提供除手续费之外的差异化价值电子支付系统也是一个挑战……”

孙杨认为，这些挑战对于新事物来说是正常的。“参与试点和推广的银行要紧跟央行步伐，充分研究各试点场景，努力挖掘个人客户和企业客户的差异化价值，在数字人民币领域提供创新应用与目前的支付系统相比，尽可能与央行合作，结合数字人民币的要求，加大自身IT系统的升级改造和数据安全保护，以配合数字人民币的推广越多越好。”

对于未来，银行还可以在很多应用场景上进行探索和发力。孙杨表示：“数字人民币在‘一带一路’跨境贸易清算结算中的应用、绿色电力消费支付在新型电力系统中的应用、物联网支付在智能家电中的应用，以及多-灵活用工场景下的当事人智能清结算，在理财智能投顾中的应用，在全线保险购买理赔中的应用，在供应链金融中的应用，在元界金融中的应用都还在待探索。”